現在有很多人因為使用評估不當而成為卡奴
而卡債利息等又可能來自各種不同的銀行
這種時候就需要債務整合
一、整合負債和協商的差別
負債整合繳款期限可至五至七年，
可以減輕負擔減低繳款壓力及至多家銀行的麻煩。
協商:將信用卡現金卡信用貸款等等所有的無擔保債務加在一起，
向最大債權銀行提出申請，由最大債權銀行評估您的收入.
扣掉必要性支出後的金額作為您的還款考量，
當然在原先的利率不論是卡債 20%.循環利.
或是信貸的利率通通整合為單一利率，
最低也有可能到0%（並非每個人都可以達到）
但是需要你付出信用瑕疵的代價。
整合負債並不會影響你的信用.
但是協商簡單說就是『信用破產』
所以並不建議，除非您真的已經無力負擔。
二、什麼人適合整合負債？
月繳款額度超過月收入40%-50% 以上,
且多為信用卡現金卡信貸等多重債務,
僅繳循環息者.
負債整合有兩種
一種是透過貸款做整合，那不會影響信用也不會不能再申請卡，
但有的銀行為了避免你的負債又增加，
會要求要剪卡。但不影響之後辦卡
另一種就是透過協商的方式將債務統整，
之後只針對一家還款即可，
這種的要等到債務全部清償完畢後.才能再辦信用卡、貸款
所以，你的狀況要說明，包括你的收入、年資、公司規模、工作性質…
這樣才知道你目前可否貸款亦或是只能透過協商處理你的負債了
整合負債的優點
１‧信用卡的利息是複利滾，信貸是單利計息，
以整合負債的方式整合信用卡負債.
利息和月付金一定比較低。
２‧信用卡有動用循環利息會降低個人信用評分，
透過整合負債的方式還整合信用卡.
可以提高整體信用評分，
不但不會影響信用反而是加分。
３‧整合負債可以將債務整合成一筆，
集中繳款，避免繳款太分散而遲繳。
整合負債的流程：
評估個人信用卡和信貸負債→
計算負債比和收支比→
規劃整合方案並告知可能的利率和月付金→
備齊文件後進行評分→
審核→
核准→對保
→撥款或代償
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